我们大多数人都有医保,不管是城镇医保还是新农合,在我们生病时都能提供一定帮助。


但是医保存在很多不足,这也是商业保险存在的理由。很多人有了医保也会买报销型医疗险。


为什么有医保还要买医疗险?


1、医保覆盖虽广,但保障力度不足


我国社保实行的是社会医疗保险模式,筹资以雇主和雇员缴纳的社会保费为主,以政府税收津贴为辅。


截止2015年底,我国基本医疗保险参保人数达13.36亿人,覆盖率在95%以上。然而,从医疗支付比例来看,我国39.7%的医疗费用由个人支出,与其它发达国家相比,个人负担较重,保障力度不足。

这个不在医保范围,那个不能报销,怎样弥补医保的不足?

商业保险作为以市场为导向的运作方式,将极大缓解个人医疗费用压力,提高社会医疗保障制度。


2、医保控费能力弱,医保基金面临赤字危机


我国医保基金的运作管理原则是“收支平衡、略有结余”,因此控费能力差。同时,大部分医院实施的是按项目、按药品加成的收费方式,使得医生通过多开药、多开检查项目获得利润,诱导了过度医疗。


长此以往,医疗保险基金将出现当期收不抵支的现象。

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商业保险的发展可有效弥补医保的不足。在成本支出方面,利用市场规律帮助医院合理控费,同时,还可增加社会保障的收入来源,减轻国家医保的负担。


3、商业保险可弥补医保缺口,提升保障力度


我国基本医保保障内容有限,对于非疾病治疗项目、特定治疗项目、药品、高端诊疗设备医用材料不予保障。


同时,医保报销额度有限,各地区报销比例也不尽相同。

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而商业保险以市场为导向,可有效拓展保障范围,提升保障力度,为投保人提供更全面的医疗保障服务。


4、商业保险补充高端市场,提供高效且优质医疗服务


高收入人群就医时,对医疗服务的价格敏感度较低,其需求更多在于高效且高质的医疗服务、舒适的就医环境上。


相对来说,基本医保居民就医时会面临许多限制,如只能在公立医院和少部分民营医院就医、医院排队时间长、问诊时间短且形式单一、病房拥挤等。


因此,基本医保居民与高收入人群的需求并不匹配,产生市场缺口。商业保险可基于高收入人群的需求,提供高效且优质的服务,补充高端市场。


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投保商业医疗险的注意事项:


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